Una de las primeras preguntas que se hace cualquiera antes de contratar un seguro de decesos es, simplemente: ¿cuánto me va a costar al mes? La respuesta depende sobre todo de tu edad, pero también de si lo contratas de forma individual o familiar, del nivel de cobertura elegido y de la aseguradora.
En esta guía te damos una tabla orientativa por tramos de edad, te explicamos qué factores mueven realmente el precio y cómo puedes pagar menos sin renunciar a coberturas importantes.
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Tabla orientativa de precio por edad
(Rangos aproximados a nivel nacional para pólizas individuales estándar, con carencia habitual. Los precios exactos varían según aseguradora, provincia y coberturas incluidas — última actualización de precios pendiente de verificación antes de publicar)
| Edad | Precio mensual orientativo |
|---|---|
| 0-18 años (incluido en póliza familiar) | Gratis o coste simbólico |
| 19-30 años | 3€ – 6€ |
| 31-40 años | 5€ – 9€ |
| 41-50 años | 8€ – 13€ |
| 51-60 años | 12€ – 20€ |
| 61-70 años | 18€ – 30€ |
| 71-80 años | 28€ – 45€ |
| Más de 80 años | 40€ – 65€ (según aseguradora y disponibilidad) |
Como puedes ver, el precio sube de forma progresiva con la edad, lo que tiene una explicación lógica: a mayor edad, mayor probabilidad estadística de que la aseguradora tenga que activar la cobertura en un plazo más corto.
¿Por qué el precio sube tanto con la edad?
Al igual que ocurre con cualquier seguro, la prima se calcula en función del riesgo actuarial: la probabilidad de que la aseguradora tenga que prestar el servicio en un periodo determinado. Cuanto mayor es la edad del asegurado, mayor es esa probabilidad a corto-medio plazo, y por tanto mayor es la cuota.
Por eso, contratar un seguro de decesos joven suele salir más rentable a largo plazo: la cuota se mantiene más baja durante más años, aunque se pague durante más tiempo en total.
Factores que influyen en el precio, además de la edad
- Modalidad individual vs. familiar: las pólizas familiares suelen tener un coste por persona más bajo que contratar seguros individuales por separado.
- Con o sin periodo de carencia: como vimos en nuestra guía de seguros de decesos sin carencia, eliminar la carencia suele encarecer la cuota entre un 10% y un 25%.
- Nivel de cobertura elegido: pólizas básicas, estándar o premium (con extras como lápida, flores de mayor gama o asistencia psicológica) tienen precios distintos.
- Provincia de residencia: el coste de los servicios funerarios varía según la zona geográfica, lo que se traslada al precio de la póliza.
- Aseguradora elegida: como vimos en nuestra comparativa de las mejores aseguradoras de decesos, el precio puede variar de forma notable entre compañías para una cobertura similar.
- Estado de salud declarado, en el caso de pólizas sin carencia que requieren cuestionario.
¿Sale más barato el seguro de decesos familiar?
En la mayoría de los casos, sí. Contratar una póliza familiar que incluya a la pareja y a los hijos (habitualmente sin coste adicional por los menores) suele salir más económico por persona que sumar varias pólizas individuales. Además, simplifica la gestión: un único recibo y una única póliza para toda la unidad familiar.
Como orientación, una póliza familiar para una pareja de 40-45 años con dos hijos menores puede rondar los 15€-22€ al mes en total, frente a los 10€-18€ que costaría cada póliza individual de los adultos por separado (sin contar a los hijos, que en muchas aseguradoras se incluyen gratis).
¿Cómo pagar menos por tu seguro de decesos sin perder cobertura?
- Contrátalo cuanto antes: cada año que esperas, la cuota de entrada será más alta.
- Compara varias aseguradoras antes de decidir: la diferencia de precio para una cobertura similar puede ser de varios euros al mes, que a lo largo de los años supone una cantidad relevante.
- Revisa si ya tienes otros seguros con la misma compañía (hogar, auto, salud): muchas aseguradoras aplican descuentos por combinar productos.
- Valora si realmente necesitas la modalidad sin carencia: si tienes menos de 55-60 años y buena salud, puede no compensarte el sobrecoste.
- Revisa el precio cada 2-3 años: el mercado cambia, y a veces cambiarte de aseguradora (manteniendo tu antigüedad, como explicamos en nuestra guía de carencia) puede suponer un ahorro sin perder cobertura.
Preguntas frecuentes
¿El precio del seguro de decesos sube cada año aunque no cambie de tramo de edad? Depende de la aseguradora y de la póliza contratada. Algunas mantienen la cuota fija dentro de un mismo tramo de edad; otras la revisan anualmente conforme a la evolución de costes del sector funerario. Conviene confirmarlo antes de contratar.
¿Es más barato contratar el seguro de decesos siendo joven aunque no lo necesite todavía? Sí, en términos de cuota mensual. La cuota se fija según tu edad en el momento de contratar y sube por tramos según cumples años, por lo que empezar joven mantiene el coste bajo durante más tiempo.
¿Los hijos menores pagan seguro de decesos? En la mayoría de pólizas familiares, los hijos menores están incluidos sin coste adicional o con un coste simbólico. Conviene confirmarlo en las condiciones de cada aseguradora.
¿Cuánto cuesta un seguro de decesos para una persona de 75 años? Como referencia orientativa, puede rondar entre 28€ y 45€ al mes, aunque el precio exacto depende de la aseguradora, la provincia y si se elige una modalidad con o sin carencia. Lo más fiable es comparar tu caso concreto.
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